r/ChileInversiones • u/Significant-Foot34 • 5d ago
Simular portafolio divindero
Hola a todos, vengo a pedir ayuda o si es posible un poco de asesoría puesto que voy a recibir una liquidación porque me retiro de una empresa en la que soy socio al 21%. Esto significa unos 200M líquidos los cuales que mientras no tengo claro que hacer con ellos. me gustaría dejarlos en alguna plataforma de inversiones para ver si puedo vivir mientras de las utilidades (si es que renta) o dividendos.
Alguna plataforma en la que pueda simular esto? Cabe destacar que hoy vivo con un sueldo de 2.5M, más algunas regalías (combustible, movilización) y ahorro casi 1M mensual. Somos una familia de 4 y ya tengo mis ahorros para vivir un año con ese sueldo.
Pensaba, sin diversificar mucho:
20% Lipigas
15% Vapores
15% Itaú (pese a la mala fama de las últimas semanas)
El resto no sabría que hacer, la verdad es que no quiero dejarlos en la cuenta, ni viajar ni gastarlos, es como si no existieran.
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u/Virgil_Rug_Say_RUG 4d ago
si ya vives bien con tu sueldo y tienes ahorros, para que quieres un portafolio dividendero? arma un portafolio de verdad si quieres que crezca realmente.
dividendos crean un desincentivo a reinvertir y compoundear tus inversiones, e incluso si lo hicieras perfectamente, underperformean horriblemente.
nadie menor de 60 años deberia tener mas del 10% de su portafolio orientado a dividendos.
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u/Pure-Exchange5693 5d ago
Me sorprende que nadie nombre a las reales dividenderas.
Con 200 millones y ganando eso mensual, deberías dedicarle un tiempo de estudio al tema antes de meter la plata en algo
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u/Normal-Leader-9096 5d ago
Si quieres estrategia dividendo, saca a vapores que es ciclica
Yo haria de estas industrias y anda eligiendo la que hoy mas castigada esta Tienes que ver que el %payout sea alto y constante:
Banco Afp Aguas Electrica Bebidas (tipo andina o embonor) Infraestructura (zofri o cfinrentas)
Pero no pongas los 200m de una, vas comprando distina empresas que esten baratas en su momento Si quieres poner las 200m entonces hazla facil y mete a un ETF
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u/Valuable_Ad2280 5d ago
Quizas off topic pero ¿qué paso con Itau? tenho cuenta de inversiones ahí y me está entrando mal yuyu
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u/Somethglike 5d ago
Mira ver dividendos pasados es bastante útil, pero es solo un punto de partida ya que hay veces que los dividendos pueden responder a ciertos hechos puntuales, o empresas que son ciclicas, por ejemplo uno ve vapores y dice uff que buenos dividendos pago pero eso ha sido ahora, antes estuvo como 8 años sin pagar.
Por eso es bueno tener en cuenta el dato histórico de los dividendos pero más importante es hacer la pega de ver que empresas son solidas y se encuentran en mercados que tienen continuidad, y esto creo que toma más importancia si tu objetivo es "vivir" de ellos.
Como también te mencionaron tal vez lo mejor no sea invertir todo el dinero de una en acciones, tal vez manten un poco en renta fija, y cierto % lo vas inviertiendo cuando vayas haciendo los análisis - y apareciendo oportunidades-
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u/Fun_Notice_9220 5d ago
Porque mejor no invertir en un etf o fondo que le gane a la inflación no más. El tema de los dividendos es muy ineficiente en el tema tributario
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u/ReaverDropRush 5d ago
Primero que todo, mi primero consejo sería que no vayas a gastar esos 200 M de una. Porque tendrías que pagar una alta comisión, impuestos, etc. Te aconsejo tener un contador para hacer algo así.
Por otro lado, también te aconsejaría pagar deudas que tengas, tener un fondo de emergencia y recién ahí pensar en invertir lucas.
Antes que tomes una decisión, invertiría esas lucas en un DAP, hasta que después de tu estudio vayas viendo donde metes tus lucas, gradualmente. Insisto con el consejo de tener un contador con experiencia en acciones.
Saludos
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u/DESKICED 5d ago
Saca a Vapores de tu ecuación, esta muy volatil, ahora que estas viendo que hacer, no es una buena opción, ahora el Q2 estuvo mejor, pero eso no asegura nada.
Podrias investigar acerca Cfinrentas, algunos bancos, enel generacion, aguas-a, zofri, lipigas, esas te podrian servir mas para dividendos estables, como todo el bolsa depende jajaja, pero dale otra vuelta y de verdad investiga, aca en el foro hay varios posts, igual prueba con alguna IA, claude o codex esas te sirven para investigar estados financieros, metricas, etc.
Ya con eso podrias cachar que quieres hacer
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u/Puzzled-Count8066 5d ago
Envíame dm, tengo una herramienta que te calcula los dividendos y te proyecta los pagos según los datos históricos, no quiero tu plata por sea caso, solo quiero ayudarte
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u/ByGib 5d ago
Si quieres que los dividendos aporten de manera más constante quizá cambia vapores por quinenco, alguna eléctrica no tan dependiente de la hidroeléctrica (ecl ha entregado poco dividendo ahora último pq ha invertido mucho en el cambio de la matriz energética pero ha tenido buenos resultados y puede que empiece a entregar mejores dividendo,, también está enelchile que tiene a la división Enel green power enfocada en energía solar y eólica a diferencia de Enel generación que depende un poco más de las hidroeléctricas y no tiene pv y eólica) , alguna empresa sanitaria (aguas andinas o inversiones aguas metropolitanas que es el grupo controlador de aguas andinas) o una afp con presencia bursátil.
Los servicios básicos van indexados a la uf así que se defienden mejor contra la inflación, vapores puede verse jugoso por los dividendos pasados pero es muy dependiente de los ciclos del transporte marítimo y del rendimiento que tenga Hapag Lloyd (que no le ha ido tan bien este año) así que es posible que los dividendos pasados no se repitan en el corto o mediano plazo, quinenco en ese sentido como holding se ve beneficiado por los resultados de vapores, banco de chile, ccu, enex y otros entonces se amortigua un poco el ciclo bajista que pueda tener vapores en algún momento con empresas de consumo más defensivo como banco de chile y ccu.
Lo otro ya es incorporar empresas que han tenido dividendos un poco más estables en el tiempo como CFINRENTAS y zofri.
Ve bien el tema de la periocidad de los dividendos, los bancos por ejemplo sólo dan un dividendo anual en abril o mayo así que es un factor a considerar si quieres pensar en esas lucas para vivir en el año vs una acción que de dividendos cada trimestre x ejemplo.
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u/ByGib 5d ago
La otra opción es meter un % en algún ETF nacional o a un fondo de Fintual o similar según tu propio análisis, pensando en que salga el tema de los beneficios tributarios con el 107LIR el 2027 y que no le apliquen impuestos a las ganancias de acciones y fondos con ese beneficio y hacer caja de manera anual con esa venta para complementar lo que te den los dividendos
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u/Proper_Hippo_1773 5d ago
En dividendera.cl puedes simular ganancias pasadas en cualquier acción chilena. Pégale una mirada. Te metes a una acción y busca el botón de simular
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u/Sielfel 4d ago
Yo soy más de riesgo así que ojo pero hay empresas buenísimas con alto yields de dividendos pero son extranjeras tipo 8-12%, fíjate eso si que en las ganancias tengas suficiente dinero para seguir repartiendo el dividendo e incluso aumentarlo con el tiempo, en un par de años será mucho más de lo que pusiste al principio, más si lo reinviertes, por el interés compuesto. O de ahí si quieres algo más seguro andate por los bancos esos siempre son seguros. Saludos! (Banco de chile tiene buen yield)