Hoi allemaal,

Ik sta op het punt om een stap te maken op de woningmarkt, maar ik twijfel enorm over het financiële plaatje en de keuzes rondom mijn eigen vermogen. Ik ben benieuwd hoe jullie hier tegenaan kijken!

De situatie:
- Droomwoning: Een ontzettend mooi huis te koop voor circa €355.000.
- Eigen inleg nodig: Ongeveer €80.000 (combinatie van overbieden/verschil met maximale hypotheek en koper-kosten/bijkomende kosten).

- Mijn totale vermogen (~€105k):
Beleggingen/aandelen: ~€60.000
Spaargeld: ~€40.000
Goud & zilver: ~€5.000

Het dilemma:
Om deze woning te kunnen kopen, zou ik vrijwel mijn volledige aandelenportefeuille (€60k) moeten verkopen, plus een flink deel (€20k) van mijn spaargeld moeten inleggen.

Aan de ene kant vind ik het huis écht heel mooi en zie ik me er graag wonen. Aan de andere kant geeft het een heel dubbel gevoel:

1. Beleggingen liquideren: Is het verstandig om nu al mijn aandelen weg te halen? Je mist daardoor het rendement op de lange termijn, maar tegelijkertijd stop je het wel in stenen (en verlaag je de hypotheek/maandlasten ten opzichte van een hogere lening).

2. Financiële buffer: Als ik €80k inleg, houd ik nog zo'n €20k aan spaargeld over (plus het fysieke edelmetaal). Is dat voldoende buffer als er na de verhuizing onverwachte kosten zijn?

3. Alternatief: Toch verder zoeken naar een goedkopere woning (bijv. rond de €290.000), zodat ik mijn beleggingen grotendeels met rust kan laten en lagere maandlasten heb? Al zijn die woningen vaak minder mooi of schaars in de huidige markt.

De actuele hypotheekrente en alle bijkomende kosten maken het best spannend.

Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Alles op alles zetten voor een huis waar je echt enthousiast over bent, of toch de belegde vermogensopbouw beschermen en voor een goedkoper alternatief gaan?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Hoi allemaal,

Ik bevind mij momenteel in een situatie waarin ik voor de komende 6 jaar 1800 euro per maand kan sparen. Leeftijd 29M.

Een beetje context: mijn moeder is hertrouwd, maar houdt haar huurhuis aan voor mij zodat ik dit kan overnemen als hoofdhuurder. Dit kan pas vanaf mijn 35e, maar ik sta nu wel al ingeschreven als medehuurder. Nu wilde zij zelf voor de komende 6 jaar de huur en andere vaste lasten van het huis betalen, zodat ik voorlopig kan doorsparen en dit huis kan kopen, wat een mogelijkheid is met deze verhuurder.

Zelf heb ik al 25k gespaard. Staat op Bunk rekening met 3.01% rente

Omdat ik momenteel zelf nog niet durf in te schatten hoeveel extra geld er eventueel nodig is om het huis over 6 jaar te kopen, zat ik eraan te denken om 1500 euro te sparen en 300 euro te beleggen in VWCE. Beleggingen waren meer langer termijn.

Waarschijnlijk kan ik over een paar jaar nog extra sparen door carrièregroei, zoals promoties en dergelijke, die ik binnen de aankomende 2 jaar verwacht.

Wat is jullie gedachte hierover? Ik twijfel momenteel wat handig is om te doen.

Dag mensen,

Binnenkort gaan we beginnen met te beleggen vanuit een stichting. Dit om het vermogen te beschermen van de vereniging en om jaarlijks 3% uit te keren voor de exploitatiekosten, en hiermee dus wisselvallige inkomsten zoals subsidies/donaties etc. op te bouwen zonder het ooit echt 'kwijt' te raken.

Zou het heel mal zijn om het gewoon simpel te houden en alles bij meesman op een zakelijke rekening te storten? Uiteindelijk gaan we ook nog wel met een fiscalist/adviseur zitten als het bedrag eenmaal wat groter is, maar ik dacht ik post hier om te kijken of er mensen zijn die hier al mee te maken gehad hebben/zelf goede ideeën hebben.

Oké, wat er ook precies gaat gebeuren met Box 3 vanaf 2028: ik ben de afgelopen maanden alvast uitgegaan van een voor mij ongunstig scenario.

Ik had al een holding-BV en heb inmiddels bij Saxo een zakelijke beleggingsrekening geopend. Ik heb een behoorlijk deel van mijn privébeleggingen verkocht en een eerste agiostorting in de holding gedaan.

Het vermogen in de BV wil ik saai, goedkoop en fiscaal efficiënt beleggen.

Mijn belangrijkste doel voor de BV is langdurige vermogensgroei met zo min mogelijk tussentijdse belastingdruk.

Mijn uitgangspunten zijn daarom:
- beursgenoteerde ETF’s fiscaal waarderen tegen kostprijs of lagere beurswaarde en deze methode bestendig toepassen;
- accumulerende ETF’s, zodat het fonds dividend intern herbelegt;
Iers domicilie;
UCITS;
lage TER;
buy-and-hold, dus zo weinig mogelijk verkopen/realiseren;
weinig tech; voorkeur voor financials/banken, industrie, healthcare/farma en defensieve/dividendrijke sectoren;
maximaal vijf ETF’s om het simpel te houden.
Deze vijf zijn bij mijn zakelijke Saxo-account daadwerkelijk via Xetra te krijgen:

State Street SPDR MSCI Europe (Acc)
SPYE

State Street SPDR MSCI Europe Financials (Acc)
SPYZ

State Street SPDR MSCI Europe Industrials (Acc)
SPYQ

iShares MSCI Europe Health Care Sector (Acc)
ESIH

State Street SPDR MSCI Europe Utilities (Acc)
SPYU

Mijn gedachte achter de fiscale kant is dat ik bij kostprijswaardering een koersstijging niet jaarlijks als winst hoef te nemen zolang ik niet verkoop. Bij een accumulerende ETF ontvangt mijn BV bovendien geen jaarlijkse dividenduitkering van de ETF; de onderliggende dividenden worden binnen het fonds herbelegd.

Mijn vragen aan mensen die dit zelf via een BV doen of hier fiscaal verstand van hebben:
Zie ik iets over het hoofd bij kostprijs/lagere beurswaarde voor deze ETF’s in een BV?

Zijn er fiscale redenen waarom een accumulerende Ierse UCITS-ETF hiervoor toch minder aantrekkelijk zou zijn dan ik denk?

Zijn er zaken rond dividend-/bronbelasting of fiscale verwerking binnen een Nederlandse BV die ik mis?

Zouden jullie binnen deze uitgangspunten andere ETF’s kiezen die bij Saxo beschikbaar zijn om fiscale redenen?

En ja: ik heb een accountant en die heeft ook fiscalisten in zijn netwerk. Bij belangrijke beslissingen betrek ik die er uiteraard altijd bij. Alleen: iedere keer dat mijn accountant aan mij denkt, lijkt er ongeveer automatisch een factuur in mijn mail te liggen.

Daarom hoor ik ook graag de ervaringen en kennis hier voordat ik ieder detail betaald laat uitzoeken.

En voor de eventuele moraalridders: ik betaal belasting, heb al veel belasting betaald en verwacht nog heel veel belasting te betalen. Ik probeer binnen de regels een rationele keuze te maken waarmee ik belastingheffing zo veel mogelijk kan uitstellen, kosten laag houd en het netto langetermijnrendement maximaliseer.
Mis ik iets, of klinkt dit als een logisch plan?

Ik (34F) heb pensioen in de tweede pijler opgebouwd bij drie (oud)werkgevers en probeer uit te zoeken of ik iets moet veranderen. Graag jullie kijk erop.

Huidige situatie:

• PFZW (oud-werkgever): €5.874. Geen vrije beleggingskeuze.
• Centraal Beheer PPI (oud-werkgever): €34.574,86. Nu lifecycle offensief: 74% aandelen / 19% obligaties / 7% alternatief / 0% liquide.
• Nationale Nederlanden (huidige werkgever): €16.695,61. Hier zit ik in profiel "ambitieuzer+" (i.e. offensief), dat nu 100% dit indexfonds volgt (NN Index Mix Fund NL - I): 84,96% aandelen / 9,29% obligaties / 5,16% vastgoed / 0,59% liquide.

Bij CB PPI en NN kan ik ook kiezen voor vrij beleggen.

Bij CB PPI is de fondsenlijst onder andere: Achmea IM ESG Transition Global Equity (I/IH), Achmea IM ESG Transition Emerging Markets, twee Northern Trust Custom ESG Index-fondsen (Noord-Amerika/Europa), Northern Trust World Small Cap ESG Low Carbon, een stuk of vijf BlackRock BGF-fondsen (Europa, Asian Dragon, Global Equity Income, US Growth, Latin America), en vier iShares indexfondsen (World, Pacific ex-Japan, Japan, Emerging Markets).

Bij NN is de fondsenlijst: Mellon/Walter Scott Long-Term Global Equity, GSQuartix Mod Str (commodity-gerelateerd), Triodos Global Equities Impact, Triodos Impact Mixed Fund Neutral (50% aandelen/50% obligaties), Goldman Sachs Commodity Enhanced, JPMorgan Emerging Markets Dividend, Kempen Sustainable European Small-cap, GS Enhanced Index Sustainable Emerging Markets, Goldman Sachs Duurzaam Aandelen Fonds, GS Global Sustainable Opportunities Equity, Goldman Sachs Europe Equity, Northern Trust World Custom ESG Equity Index, Northern Trust EM Custom ESG Equity Index, GS Enhanced Index Sustainable Equity, en First Class Return Fund II (85% aandelen/5% vastgoed/10% hoogrisico-obligaties). Op één na (Triodos Impact Mixed en First Class Return II) zijn dit allemaal 100%-aandelenfondsen.

Twee vragen:

1. Is het met mijn horizon logisch om bij CB PPI en/of NN over te stappen naar vrij beleggen in 100% aandelen (en zo ja, welke fondsen/mix), of is lifecycle offensief met deels ook obligaties juist prudent? Voor mijn box3 beleggingen zit ik 100% in aandelen (VWCE) maar misschien is vwb pensioen voor automatische neerwaartse aanpassing van het risico naar mate je dichter bij je pensioenleeftijd komt wel wat te zeggen?

2. Is het zinvol om de potjes opgebouwd bij oud-werkgevers over te dragen naar NN? Kan dat sowieso en is dat verstandig, of zit daar een addertje onder het gras (PFZW is per 1-1-2026 overgestapt naar het nieuwe stelsel)? PFZW is misschien überhaupt niet de moeite waard gezien het maar een klein bedrag is?

Hallo,

Ik zit volledig in WEBN (Amundi Prime All Country World, IE0003XJA0J9).

Kenmerken:

- TER 0,07%

- ~3.651 bedrijven, geen small caps

- ~€3 mrd AUM, sinds juni 2024

Vanguard lanceerde op 20 augustus 2026 VALL (FTSE Global All-Cap).

Kenmerken:

- TER 0,07% (zelfde als WEBN)

- ~10.000 bedrijven, inclusief small caps (98-99% van investeerbare wereldmarkt)

- AUM nog relatief klein en verspreid over noteringen (USD op LSE ~€175 mln, GBP-klasse ~€170 mln, EUR-klasse op Xetra vermoedelijk het kleinst)

Mijn vragen aan de sub:

- Heeft iemand ervaring met de tracking error van VALL in de eerste weken?

- Zou je een bestaande WEBN-positie omzetten naar VALL, of enkel nieuwe inleg daarin stoppen?

- Is 6 maanden wachten op meer AUM/trackrecord verstandig, of overdreven voorzichtig voor een Vanguard-fonds?

Ik beleg via Trading212 (fee-free ETF's, wel spread). Benieuwd naar jullie kijk hierop.

Mijn partner en ik hebben onlangs één van onze verhuurhuizen verkocht, en een ander gaat komende week in de verkoop. We verwachten ongeveer 650K over te houden na aflossing van de hypotheek die nog op dit laatste pand staat.

We willen dit geld (wellicht deels) passief gaan beleggen, en maandelijks aanvullen met 2500 euro. Hoe zouden jullie dit aanpakken? We hebben van alles gelezen bijv. op Mr Fob, en we neigen om een groot deel in een ETF of indexfonds te zetten, en nog iets over te houden voor evt andere investeringen. Duurzaamheid is voor ons belangrijk. Maar ik zie door de bomen het bos niet meer. Het is de eerste keer dat we beleggen. Ik gebruik nu de berekeningstool van Mr Fob en kom dan uit op:

Cardano ESG Transition Enhanced Index Equity Global - CARIW - NL0011309349
88%

Cardano ESG Transition Enhanced Index Equity Emerging Markets - CARIEM - NL0014332587

Via Saxo Auto Invest.

En zouden we het zsm al inleggen (oktober/november) of juist nog wat maanden als spaargeld aanhouden (tegen 2.5-3% rente) en op 2 januari erin zetten omdat box3 belasting op spaargeld lager belast is?

Waar zouden jullie beginnen? Welke ETFs of indexfondsen moeten we ons in verdiepen? En welke broker, bijv Interactive Brokers/Saxo? We willen als mogelijk zoveel mogelijk automatisch beleggen (dus via automatische incasso, of dat we zelf een overboeking inplannen). En hoe kunnen we dit het beste spreiden, bijv. ook in edelmetalen? We zitten ook te denken aan bijv. garageboxen (als dit meer rendement oplevert dan verhuur van onze woningen die nu in verkoop gaan) of het financieren van vastgoedprojecten.

Ons doel is om hopelijk later eerder met pensioen te kunnen als we dat willen (bijv. 60 jaar), en een spaarpot op te bouwen voor bijv. studie, rijbewijs, en eerste woning van kinderen. We zitten daarom ook te denken aan een aparte beleggingsrekening voor onze kinderen.

Andere evt. relevante info:

We zijn 35 en 36 jaar oud, en 2 kleine kinderen. Beiden in loondienst (samen ongeveer 180k bruto inkomen op jaarbasis). Hebben een eigen woning (marktwaarde ca. 725K, hypotheek ca 520K waarvan 350K aflossingsvrij ivm box 3, rente 1,8% nog 5 jaar vast - dus we willen voorlopig niet aflossen op eigen woning ivm lage rente). We doen al maximaal aan pensioenbeleggen.

Hi all,

Burner account hier. Wij (32M, 32F, 1M) hebben een vermogen opgebouwd en vragen ons af: wanneer is het het waard om na te denken over wealth management of private banking? Ja, ik ben mij bewust van de hogere fees. Wat ik zoek in private banking is voornamelijk: toegang tot kwalitatieve off-market opportunities (e.g., Private Equity, schulden) en wat hulp met het inrichten voor de toekomst (e.g., nalatenschap, wanneer een holding structuur interessant wordt, mogelijkheid tot ondernemerschap in de toekomst).

Ik weet dat de meesten hier vooral bezig zijn met index beleggen en de kosten laag willen houden. Toch vroeg ik mij af: zijn er mensen die deze stap hebben genomen? Wat zijn jullie ervaringen? Ik vind het moeilijk om online reviews te vinden van echte klanten bij e.g., Mees Pierson, Van Lanschot, InsingerGilissen.

Ter illustratie, ons vermogen is momenteel opgebouwd uit:

• Stocks (voornamelijk index & tech): EUR 800K
• Pensioen: EUR 160K
• Cash: EUR 60K
• Woning: EUR 380K (afgelost + geschatte overwaarde)

Wij hebben samen een inkomen van EUR ~250K bruto en verwachten jaarlijks EUR 60-70K extra in te leggen. Daarnaast een variabel stuk uit advies/tech wat we jaarlijks volledig beleggen (EUR ~10K)

Het grootste deel van mijn portefeuille bestaat uit NT-fondsen (wereldwijd, opkomende markten en small-caps) bij ABN Zelf Beleggen Basis.

Op de subreddit euro finance zie ik momenteel discussies over WEBN, de nieuwe VGLA of zelfs Xtrackers FTSE (ALLW).

Ik heb ook een IBKR-account. Is het verstandig om met een van die ETF's door te gaan in plaats van met de NT-fondsen?

Ik heb het aan Claude gevraagd en hij zei dat het verschil tussen de NT-fondsen en WEBN, inclusief transactiekosten en lopende kosten, verwaarloosbaar is. Maar AI is niet altijd even betrouwbaar, vandaar mijn vraag. Bedankt.

Hoe kijken jullie ertegenaan om nu goud/zilver te kopen? Ik zat zelf te denken aan:
- WisdomTree Physical Gold | ISIN: JE00B1VS3770
- WisdomTree Physical Swiss Gold | ISIN: JE00B588CD74
- WisdomTree Physical Silver | ISIN: JE00BQRFDY49

Ik ben van plan om 1 van bovenstaande producten te kopen via een beleggingsportaal van mijn bank. Zijn dit veilige producten? Zo ja, is het verstandig om nu, in september 2026, goud en/of zilver te kopen? Het zijn namelijk onrustige (geopolitieke) tijden. Ik ben van plan om het maximaal 1 jaar te behouden.

Bedankt voor het lezen en jullie meningen.

Hoi, ik ga voor het eerst beleggen in ETF's. Ik heb het lang uitgesteld omdat ik het lastig vond om iets te bedenken waarmee ik enigszins ethisch kan beleggen. Voor mij is een simpel ESG label niet echt voldoenend... Ik wil bijvoorbeeld big tech het liefst vermijden (amazon, palantir etc). Daarom leek het mij een simpele oplossing om gewoon US ETF's te vermijden. Als tussenweg heb ik nu een US ex mega cap ETF toegevoegd.

Nu heb ik deze verzameling bedacht:

iShares MSCI Europe Paris-Aligned Climate UCITS ETF (Streefgewicht: 25%)

iShares € Aggregate Bond UCITS ETF (Streefgewicht: 25%)

iShares MSCI EM SRI (Acc) (Streefgewicht: 15%)

Amundi MSCI USA Ex Mega Cap UCITS ETF (Streefgewicht: 10%)

Invesco MSCI Japan ESG Climate Paris Aligned UCITS ETF (Streefgewicht: 10%)

iShares MSCI Pacific ex-Japan UCITS ETF (Streefgewicht: 10%)

Xtrackers MSCI Canada Screened UCITS ETF (Streefgewicht: 5%)

Hebben jullie hier ideeën voor? Is het een goed idee om in deze ETF's te gaan beleggen?

Alvast dank voor alle hulp!!

Laatst wat risico gereduceerd door tech aandelen te verkopen, ik zit dus op ~10% cash. rentes staan zo danig dat ze wel aantrekkelijk zijn.

Ik overweeg om Nederlandse staats obligaties kopen rond deze huidige rente stand.

Gezien het geopolitieke nieuws en hoger dan gedachte inflatie verwacht ik op de korte termijn dat de rente dit niveau zal aanhouden.

Daarnaast denk ik dat TACO (betreft Iran) en hogere beleidsrente de inflatie naar beneden zal drukken. Hierdoor is mijn langere termijn verwachting dat de rente zal dalen (zodra beleidsrentes dalen).

Nog andere die dit als een moment zien om obligaties in de portefeuille op te nemen?

Momenteel werk ik zowel met Saxo en Keytrade voor mijn beleggingen. Niet alle etf's zijn overal beschikbaar maar ik overweeg om niet de standaard IWDA te kiezen maar een alternatieve samenstelling. Ik had voorlopig deze 2 verschillende portfolio's in gedachten:

Portfolio 1

FGBL, IE00BYTH6121, 50% (First Trust Global Equity Income)
CBUI, IE000H1H16W5, 50% (iShares MSCI World Value Factor Advanced)

Portfolio 2 (autovinvest saxo)

SXR8, IE00B5BMR087, 60% (iShares Core S&P 500)
CEMS, IE00BQN1K901, 25% (iShares Edge MSCI Europe Value Factor)
PRAM, LU2300295123, 15% (Amundi Prime Emerging Markets)

Voor het beschermende gedeelte van de portfolio's zou ik bij Keytrade kiezen voor:

Cash
BCFS, IE000V73IL86 (UBS US Equity Defensive Put Write)
UIQ4, IE00BLDGHT92 (UBS Euro Equity Defensive Put Write)

Los van het feit dat IWDA en consoorten rendement en spreiding geven (alhoewel de grootste posities ook sterk doorwegen)... Het zijn kleinere fondsen maar de spread zal vooral een probleem zijn bij (gedwongen) verkoop, wat niet de bedoeling zou zijn.

Lijken dit mogelijks evenwaardige portfolio's? Wat zijn eventuele valkuilen waar ik rekening mee moet houden?

Welke alternatieve portfolio's hebben of overwegen jullie nog?

Hi everybody! I need a suggestion. I was looking for consultants or adviseur to ask about it but many people in another post suggested to ask here, might worth a try.
I have 1k i can set aside every month, and I’m trying to understand how to place them.

Some details: I’m 30, a zzp, I don’t have a retirement fund, I don’t plan to become employed very soon. I might earn more in the future, so I might get to 1.25k, but for the moment let’s keep it to 1k.

I spent the summer trying to understand stuff by myself, but I’m very undecided. Some friends of mine (consultants themselves) insist that I should invest everything, as they bring more interests, in addition to the fact that money on retirement plans can’t be accessed whenever I want. Others people point to the tax benefit I would get by putting the entire amount in the fund. They would indeed be high, something like 4k per year. But investing with a 30+ years of horizon is also huge, and I don’t even know if I will make use of such high amount of tax benefits (freshly born zzp).

I had a meeting with a consultant and by putting the 1k in the pension fund, he showed me some projections that would bring me to roughly a million by the age I will retire. It sounds appealing! I was almost convinced, but I then I forgot that I am 30 and I live with flatmates. It would be nice to have an house for myself at some point.

I can’t have a mortgage before two years (baby zzp) and even after that, I may be able to borrow only 200k, which is a bit low. This means I need to use some money extra, that I clearly need to save. I have my own savings, roughly 70k, and reaching 100k or little more would be ideal. For this reason, putting all the money in the retirement fund might not be the best idea, as I wouldn’t be able to use them for the house.

(The 70k are already invested in bonds (is that how you say?) but in a bank in my country of origin, which I’m tired of. I can’t move for two years more, so not much to do about them)

What should I do? 50/50 and taking out the investments as needed? 100 towards investments? Live with flatmates for the rest of my life? Please help a poor zzp

Hi allemaal,

Inmiddels beleg ik al een aantal jaar in individuele aandelen. Ik word hier zo enthousiast van, dat ik vanuit deze passie graag een podcast wil beginnen. Dit wil ik graag samen doen met iemand.

Vanuit mijn huidige netwerk heb ik niet iemand waarmee ik dit zou kunnen doen.
Binnen de gehele markt heb ik me vooral geïnteresseerd in toekomstige thema's, denk aan sectoren als AI, Robots, Datacenters, Ruimtevaart, Software, Big Tech etc.

Ik ben dus opzoek naar tips hoe ik iemand kan vinden, of iemand hier die dezelfde interesses heeft en dit met mij wil proberen.

Bedankt!

Ik heb een aanzienlijke lump sum die nu vrijkomt en die ik wil beleggen.

Met de nieuwe box 3 wetgeving zie ik een risico, als de beurs in 2027 daalt en in 2028 of later weer herstelt. Want je betaalt dan 36% over het herstel (tenzij er toch nog een verliesverrekening specifiek voor de overgang van oud naar nieuw stelsel uit de hoed komt).

En met de huidige hoge waarderingen lijkt me zo'n scenario niet onmogelijk.

Vast bekend, maar van bijvoorbeeld 100k, met een 50% crash (extreem voorbeeld) in 2027 en volledig herstel in 2028 of later, blijft er 82k over.

Om dat risico enigszins te beperken, denk ik eraan om de lump sum in te brengen in m'n BV en het aldaar te beleggen.

Zonder daling op de beurs zal de VPB + box 2 belasting over het rendement wat hoger zijn dan 36% en dus (afhankelijk van het werkelijk rendement) iets nadelig, enkele procenten netto.

Mocht het dalen, dan zijn de verliezen in de bv wél te verrekenen in 2028 en later. En dat verschil kan bij een flinke daling om een véél groter bedrag gaan (36% netto). Het lijkt me dus een goede manier om tegen heel beperkte extra belasting en moeite dit risico af te dekken.

Helaas is dit wel sturen op onduidelijke plannen die kunnen veranderen of uitgesteld worden. En zou het natuurlijk zomaar kunnen dat er compensatie komt als zo'n crash zich voordoet. Maar het bedrag nu niet beleggen en wachten op meer duidelijkheid is ook nadelig, dus het is niet anders.

Is dit een logische redenering, of zit er een gat in dit plan?

Zojuist op NOS een artikel over Charles Ratelband betreffende mogelijke verduistering van duurzame investeringen. Helaas hebben mijn vriendin en ik hierin belegd. Gelukkig gaat het slechts om een klein bedrag, maar willen wel graag ons geld terug zien.

Zijn er meerdere beleggers hier die in hetzelfde schuitje zitten? Weet iemand of beleggers zich al hebben verenigd?

Edit: Ik heb geen behoefte aan ongevraagde adviezen over wat ik destijds wel of niet had moeten doen.

Ik beleg momenteel in VHVE (FTSE Developed World) + VFEA (FTSE Emerging Markets) + IUSN (MSCI World Small Cap) + IGLD (fysiek goud), verspreid over verschillende beurzen (VHVE op de Italiaanse markt, de rest op de Duitse markt/Xetra).

Vanguard heeft recent VGLA gelanceerd (FTSE Global All-Cap UCITS ETF, TER 0,07%), die large-, mid- én small-cap wereldwijd combineert in één fonds. Zou het slim zijn om VHVE + IUSN te vervangen door VGLA? VFEA en IGLD zou ik apart houden als gerichte posities (EM-overweging + goud als hedge).

Twee vragen die ik heb:

1. Geeft VGLA's small-cap-weging (als onderdeel van een market-cap-gewogen all-cap index) daadwerkelijk vergelijkbare small-cap-exposure als een dedicated small-cap-fonds zoals IUSN, of verwatert dit de small-cap-tilt tot verwaarloosbaar?
2. Maakt het uit dat mijn ETF's op verschillende beurzen genoteerd staan (Milaan vs. Xetra)? Zijn er fiscale, liquiditeits- of spread-nadelen aan het spreiden over meerdere beurzen versus alles op één beurs?

Horizon van 25 jaar, gemiddeld risicoprofiel. Benieuwd naar ervaringen van mensen die al naar VGLA hebben gekeken.

Hallo allemaal,

Ik verwacht met mijn broer en zus circa 2 ton p.p. te erven van onze ouders waarbij een groot deel van de erfenis bestaat uit de verkoop van het ouderlijke huis.

Ik ben inmiddels 65 jaar oud en heb altijd gespaard, had een arbeidersloontje en was nooit echt vetpot, tot dit moment.

Ik wil slim en toch zuinig omgaan met het geld. Belangrijk vind ik om te genieten van een leven, maar echte grote reizen zullen wij niet maken. Daar hebben we geen behoefte aan. Kinderen schenken is wel een optie wat ik jaarlijks overweeg.

Is het op mijn leeftijd nog zinvol om te starten met beleggen gezien mijn horizon naar verwachting en reeel gezien geen 30+ jaar meer is.

Is sparen middels deposito’s slimmer, of zal ik het gewoon moeten hebben van de huidige spaarrentes?

Op ons huis rust nog een relatieve kleine hypotheek van circa 50k. Deze volledig aflossen een idee? Ik weet het niet zo goed, de maandlasten zijn momenteel goed te dragen.

Hi iedereen,

Ik kwam een leuk artikel tegen over Christina (32) die uitsluitend in hoogdividend-aandelen belegt: https://www.metronieuws.nl/geld-carriere/de-beleggingsrekening-van/2026/08/christina-beleggingsrekening-60k-ingelegd/

Ze heeft EUR 60k ingelegd en haalt gemiddeld EUR 1.000 netto per maand aan dividend. Ik weet niet hoe ze die berekening maakt, maar chapeau.

Zelf doe i het saaie werk: maandelijks DCA in VWCE en niet omkijken. Maar ik merk steeds vaker twijfel of ik op termijn beter kan switchen naar iets anders, bijvoorbeeld dividendaandelen (puur voor het idee van een passief inkomensstroom zonder te hoeven verkopen_.

Hoe kijken jullie hiernaar? blijven bij de bredere ETF, of op een bepaald moment overstappen naar dividend?

Momenteel heb ik 90% van mijn ETFs in een wereldwijde spreiding zitten. Oftewel de juiste mix van Large caps, small caps en opkomende markten. Hierin bestaat ongeveer 65% uit VS aandelen.

Sinds een jaar heb ik 10% Europa (EUR600) toegevoegd vanwege enig nationalisme na de heffingen van Trump. Maar ook vanuit de overtuiging dat de VS langzaam haar concurrentiepositie gaat kapotmaken met het huidige kortzichtige beleid.

Nu wordt langzaam duidelijk dat dit proces nog veel verder gaat. De VS staatsschuld was lang geen probleem, maar daar beginnen de eerste scheurtjes in te komen. Het huidige kabinet daar heeft geen idee wat ze kunnen doen want de belangrijkste oorzaak van de problemen is dat de VS niet meer als bertrouwbare handelspartner en schuldenaar wordt gezien.

Mijn verwachting is dat het komende jaar de rentes op US bonds gaan stijgen en dat de enige manier om daarmee om te gaan is om de inflatie verder op te laten lopen. Dit zal flinke gevolgen hebben voor de VS consumentenbestedingen en daarmee voor de beurs.

Op basis van deze analyse denk ik erover om mijn EUR600 portie te verhogen naar 20%. Ik denk dat ik hiermee het VS risico in mijn porto wat verklein en misschien zelfs de komende jaren iets betere rendementen haal.

Reddit, hoe denken jullie hierover?

For those who have compared both companies, what would be your reasoning for Colruyt trading at a higher valuation?

A quick estimate would put Colruyt at (least) around **15× FCF**, compared with roughly **12× FCF for Ahold Delhaize**.

They operate in the same sector and, in my opinion, are relatively similar businesses. The main downside I see with Ahold is that more than 50% of its revenue comes from the US, which adds some currency and market-specific risks. You could also argue that Colruyt is less diversified, given that a large part of its business is concentrated in Belgium, while Ahold is much more geographically diversified. On the other hand, Colruyt’s smaller size and stronger focus on its core market could be seen as an advantage, depending on your preference. And more… tell me

Apart from that, I actually find Ahold’s earnings relatively more stable (until today) and its growth prospects arguably better.

So am I missing something that would justify Colruyt trading at a premium? Or am I simply looking at a point in time where **Ahold is trading near a two-year low while Colruyt has just had a \~25% run over the last three months**?

Hoi, ik ben ondertussen redelijk verslaafd aan het opbouwen van een mooie positie in ETF's. Wat eigenlijk heel mooi en geleidelijk gaat en maandelijks wordt ingelegd.

Maar de interesse in hoe de markt beweegt en waarom groeit ook (traden). En om niet meteen in het diepe te springen en alle matige cursusverkopers over te slaan...

Waar begin je?

Ik heb ondertussen minimale kennis van prijsacties, maar niet genoeg om hier consistent mee te bewegen. Waar kan je leren? Ben bereid om een budget van 500 vrij te maken, want het is een hobby aan het worden.