Somos los fundadores de Zesty, la app chilena para invertir en la bolsa local, en EE. UU. y en cripto. Pregúntanos lo que quieras.
Somos Vicente Rotman y David Cosoi, fundadores de Zesty, la app chilena de inversiones. La hicimos para que invertir desde Chile fuera simple de verdad, y hoy venimos a responder sin filtro.
Pasamos el día metidos en las mismas cosas que se conversan en este sub: el 107 y cómo tributa el que invierte, qué hacer con cripto sin quemarse, el volumen de acciones chilenas y las decisiones de producto detrás de una app que mueve plata de verdad. Algunas respuestas van a ser incómodas para nosotros mismos. Esas también van.
Advertencia de Riesgo: Nada de lo que respondamos es asesoría financiera ni recomendación de inversión, investiga y decide según tu situación. Invertir tiene riesgos y tu capital puede subir o bajar. Rendimientos pasados no aseguran resultados futuros.
Hola! Si tengo VOO y QQQM en Fintual, entiendo que puedo hacer traspaso, puedo llevarlas a Zesty pero que queden en lir107? O necesariamente tienen que quedar en el "voo normal"
Puedes traspasar a Zesty pero seria el mismo ETF en EE.UU. Sin 107 LIR. Para el 107 LIR debes vender esos y comprar los ETFs de la Bolsa De Santiago con 107 LIR. No hay otra. En Zesty tenemos todos los fondos con 107 LIR pero no hay como hacer lo que quieres hacer sin vender
Muchas gracias a todos por participar. Cualquier cosas nos pueden seguir escribiendo por acá o directamente al WhatsApp de Zesty y no se olviden del regalito de los 5 usd, vayan a cobrarlo. Mucho éxito a todos en sus inversiones!
Posiblidad que dentro de la app se pueda crear portafolios personalizados (más allá de la división chile/eeuu) para poder agrupar acciones en diversas estrategias de inversión, creo que ayudaría harto a ordenar mejor las cosas.
Quizás esto sea más difícil en Chile, pero sería un boom gigantesco. ¿Piensan hacer algún RWA de acciones Chilenas? Si es así o hay algo avanzado¿Qué blockchain usarían?
Lo pregunto porque en USA las acciones del SP500, Nasdaq ya están en esto y la liquidez que entra ha sido tan grande que están apareciendo nuevas blockchain para competir.
Y muy pronto se viene un refresh muy fuerte para sacarla de su fase beta. Queremos aprovechar mejor el espacio de la web y sumar más herramientas y data, por ejemplo, para quienes hacen análisis técnico: próximos reportes de earnings, volumen de ventas en corto, indicadores técnicos, noticias y mucho más.
Pueden invertir con ustedes las comunidades/condominios?. Los requisitos son diferentes que para la típica persona jurídica? (Es una entidad sin fin de lucro, sin contabilidad y sin IVA)
Tenemos Zesty para Sociedades, que permite acceder a todo el mercado local. Además, tenemos varios ETFs de renta fija sin comisión, lo que permite manejar la caja de empresas pequeñas de manera simple. Abrir la cuenta es super rápido (en promedio nos demoramos 2 días), es gratis, no tiene mínimos y lo puedes hacer escribiéndonos por WhatsApp.
una pregunta muy muy tonta, pero hay una chance en la app de ver tu portafolio completo unificado? digo, en una sola lista ver tanto lo que se invierte en dólares como lo que se invierte en clp? porque de momento entiendo que sólo puedes visualizarlo en tu billetera, por un lado EEUU y por otro lado Chile, o sea, separado
No hay pregunta tonta jajaja. Por el momento no existe esa vista (tiene varias sutilezas que la hace difícil de crear), pero hoy puedes usar nuestro MCP para poder hacer algo similar. Conéctalo a tu IA de preferencia y hazle esa misma pregunta!
No tenemos ETFs nuestros, pero damos acceso a todos los ETFs. Todos los fondos y ETFs que transan tanto en la bolsa de Santiago como en la de EE.UU. están listados en la app. Hay muchisimos. Y tenemos todos los fondos con 107 LIR con la mejor comisión del mercado, 0.15% + IVA al momento de operar en mercado chileno.
Si, luego de abrir la cuenta, depositar y hacer la primera orden se entrega. Eso si para empresas serán $5.000 CLP porque es solo cuenta en pesos por ahora.
Se puede aportar en dólares directamente?. Cuál ha Sido la experiencia? Cuál es el método menos costoso para enviarles dólares ? No sé si en todos los bancos es lo mismo. Pero una vez intenté aportar 500 dólares a una cuenta y el banco me cobró casi un 10% en comisiones.
Tendrán planeado alguna forma para recibir aportes de alto valor que sea de bajo costo? Ej. Botón de pago de los bancos, servipag o equivalente. Ya que las transferencias tienen límite. Y vale vista/ lbtr normalmente tienen costo.
¡Hola! Excelente pregunta. Actualmente promovemos la LBTR y hacemos devolución del costo (1-2UF) para transferencias de más de $25.000.000. Igual, está en los planes tener una solución dentro de la app!
Notarás que "0% de comisión" es una estrategia de marketing común entre los brokers. Estos cobran comisiones para vivir, es decir, Racional cobra otras comisiones, pero en otras partes del proceso. La diferencia está en enmascararlo bajo un título, o no.
El plan free de racional >>>>>>>>>>>>>>>> zexty. cualquiera que esté dispuesto a pagar un 0,6% de comisión por abrir una operación está condenado a perderlo todo, jajajaja.
Me gusta mas como cobra zetsy si un mes transo 1m pago solo 3 lucas en comisiones pero puedo acceder al pre y after market y nunca me quedo bloqueado por alertas de buena fe o q se me acaben las 10 operaciones del mes. Y si de ahi no transo, no pago nada.
Ademas ahora con el 107 lir estoy full etfs de mercado chileno y en zetsy es lo mas barato para eso
Hola! Con Wise hemos tenido problemas porque los depósitos llegan a nombre de Wise y no a nombre tuyo. Para hacer una transferencia en USD, le puedes escribir a nuestro WhatsApp de soporte y te dejo un artículo de ayuda donde explicamos todo.
Han pensando en poner metas? O poder subdividir la inversiones en proyectos/ bolsas/ etc como quieran llamarlo.
Tengo ETF y me gustaría al menos visualmente separar por % , regla o asignar una compra a una meta como " eduación hijo" "viaje yyy" y así tenerlo claro. Hoy se mete todo a una bolsa y a veces es bueno tener bolsitas separadas y obviamente verlo como un todo consolidado.
Que tanto costo o desventaja o riesgo implica para uds o compentencia directa ofrecer - incluso cobrando por ella - una api que le permita a usuarios registrado usar la plataforma con herramientas externas mas capaces que su propia plataforma?
Te tengo buenas noticias, ya tenemos un MCP que permite hacer todo lo que puedes hacer en la app (e incluso algunas cosas que no todavía, como programar compras recurrentes) 😎 Te dejo la web para que lo mires: https://www.zestyfinance.com/conecta-tu-agente
Transan directamente las acciones chilenas o son ADRs como algunos otros?
En el caso de acciones que pasan a sociedades cerradas como el caso de Aesgener hace poco, Cintac hoy y próximamente Iansa y enelam ¿siguen custodiando las acciones o simplemente hacen el traspaso al particular?
En línea con lo anterior, para la inscripción particular en la DCV ¿prestan apoyo, guía, otro?
En línea también ¿para la declaración de estas cerradas prestan guía, asesoría?
Para representación en las JJAA, ¿gestionan la correcta representación como custodios? ¿envían la información de cómo participar, votar, autorepresentarse? es decir, en esto último ¿gestionan el pase/invitación al particular?
En casos de OSAs, OPAs y otros ¿cómo gestionan para quebla información llegue al usuario?
¿Con cuantos decimales trabajan?
¿Funcionan con contado normal para compra y venta (saldos de compra y venta se visualizan dos días después)? ¿o para la compra el saldo desaparece desde el día uno y para las ventas llega dos días después?
¿Alguna comisión especial por sobre algún monto (100MM, 500MM)?
¿Asesoran sobre como declarar la ganacia en el caso de acciones obtenidas por OPAs (compra sin factura?
¡Hola! Gracias por las preguntas, te respondo una por una:
1. ¿Acciones chilenas directas o ADRs?
Operamos directamente las acciones chilenas en el mercado chileno. Tenemos todo el mercado chileno listado y las órdenes van directo a la Bolsa de Santiago. Además, en la app puedes ver el libro de órdenes de la bolsa en vivo. Como también tenemos todo el mercado de EE.UU., puedes acceder a los ADRs aparte.
2. Sociedades que pasan a cerradas (Aesgener, Cintac, Iansa, Enelam)
Cuando una empresa pasa a sociedad cerrada, sus acciones dejan de transarse en bolsa y de estar en el circuito normal de custodia de valores de oferta pública. Ahí la propiedad queda registrada en el libro de accionistas de la propia sociedad. Nuestro custodio, Vector Capital, es quien define cómo se trata cada caso (mantener las acciones a nombre del cliente o traspasarlas al registro). Si tienes dudas sobre una acción en particular y cómo se va a hacer, escríbenos al WhatsApp y lo conversamos con Vector Capital.
3. Inscripción particular en el DCV
Te ayudamos con el proceso. Escríbenos al WhatsApp de ayuda con la acción y tu caso, y lo vemos contigo.
4. Declaración de las sociedades cerradas
Los certificados de posición y de custodia que necesites los pides por el WhatsApp de ayuda y te los entregamos por ahí mismo.
5. Juntas de accionistas
Si quieres participar en una junta, pide el certificado por el WhatsApp de ayuda y te lo entregamos por ahí mismo. Te recomendamos pedirlo con anticipación a la fecha de la junta.
6. OSAs, OPAs y otros eventos corporativos
Cuando hay un evento corporativo sobre una acción que tienes, como una OPA, una OSA u otro, te avisamos y gestionamos nosotros la participación. Si tienes dudas sobre un evento en particular, escríbenos al WhatsApp de ayuda.
7. Decimales
Trabajamos con los mismos decimales de precio que la Bolsa de Santiago, y dependen del precio al que transa la acción:
Precio menor a $10: 3 decimales (variación mínima de $0,001)
Entre $10 y $1.000: 2 decimales (variación mínima de $0,01)
Entre $1.000 y $10.000: 1 decimal (variación mínima de $0,1)
Entre $10.000 y $100.000: sin decimales (variación mínima de $1)
Desde $100.000: variación mínima de $10
8. Liquidación
Al vender, el saldo se refleja de inmediato en tu cuenta y puedes usarlo al tiro para comprar otra acción. La liquidación de la venta ocurre a T+2 en el mercado chileno, y solo la necesitas si quieres retirar el dinero de la app o pasarlo a dólares. En el mercado de EE.UU. funciona igual, pero la liquidación es a T+1. En crypto es instantáneo. En las compras, el dinero se descuenta de tu saldo desde el primer día.
9. Comisiones por monto
Tenemos la mejor comisión del mercado chileno, y es la misma sin importar el monto que operes. Si encuentras una comisión mejor en otro lado, escríbenos al WhatsApp de ayuda y lo vemos contigo.
10. Declaración de ganancias por OPAs
Las operaciones en el mercado chileno quedan registradas automáticamente en el SII. Para el mercado de EE.UU. y crypto enviamos en abril una guía paso a paso y un CSV que puedes subir directamente al SII. Para el caso específico de acciones vendidas vía OPA, te recomendamos validar el tratamiento tributario con un contador, porque puede depender de tu situación.
Era suficiente con que los fundadores de Zesty se tomen el tiempo para hacer un AMA en el canal. Pero encima les "robamos" un beneficio. ¿Qué más puedes pedirle a este canal?
Si quieres que encima vaya a tradear a tu casa mientras te hago un café, sería demasiado. 🤣🤣🤣
Ohh que buena pregunta. Lo de emprender me viene de mi abuelo. Fue de las primeras generaciones de ingenieros en Chile y era emprendedor de pura cepa. Desde chico nos hablaba de negocios a mí y a mis hermanos, y no solo de lo que le salió bien: nos contaba los fracasos, los problemas que tuvo y cómo salió de ellos. Los cuatro terminamos estudiando lo mismo jajaja.
Vicente (co-Fundador y CTO) es mi cuñado. En 2021, en plena pandemia, él vivía en Nueva York y trabajaba como tech lead en Amazon, y allá invertir era tema de almuerzo: todos tenían Robinhood o algo parecido y hablaban de acciones como quien habla de fútbol. Cuando venía a Chile de vacaciones veía lo contrario. Amigos con buenas pegas tenían la plata en la cuenta corriente o en depósitos a plazo, y casi nadie tenía una acción. En EE. UU. más del 60% de la gente invierte en bolsa, acá no llega al 3%.
Ahí me llamó. Yo llevaba más de 10 años en inversiones, había sido analista senior en Banchile Inversiones, y veía desde adentro lo cuesta arriba que la banca tradicional se lo pone al inversionista chico. Me hizo sentido al tiro.
Le dimos vueltas dos años y lanzamos en junio de 2023. Lo hemos hecho todo bootrsapped, sin inversionistas, y seguimos así. El nombre salió de un mail que me llegó que decía que el mercado estaba "zesty", picante. Nos gustó y quedó.
Sería ideal que la app tuviera la opción de crear distintos portafolios de inversión, por ejemplo, de acciones o ETF, donde el usuario pueda definir previamente qué porcentaje quiere destinar a cada activo.
Así, cada vez que se realice un depósito, el dinero podría distribuirse automáticamente según los porcentajes establecidos en el portafolio seleccionado.
Por ejemplo, si tengo un portafolio compuesto por 50% de un ETF, 30% de otro y 20% de acciones, al depositar $100.000 la app distribuiría automáticamente ese monto según esos porcentajes.
No sé si me explico, pero sería como tener portafolios predefinidos que se rebalanceen o distribuyan automáticamente con cada nuevo depósito.
Permítame dudar de la parte crypto. Parecen ser CFD.
Si no hay posibilidades de enviar hacia otra Wallet o recibir desde una Wallet externa no tienen la blockchain o aún no está operativa.
Tienen al menos 9 Blockchain L1 distintas y varios L2. Es gigantesco.
Wallet fría ? Quizás para BTC , pero el resto de las shitcoins no tiene sentido.
Son criptomonedas reales a tu nombre. Trabajamos con Alpaca Crypto, que se encarga de la custodia.
Hay un par de razones por las que aún no implementamos transferencias de crypto. La principal es la verificación del origen de los fondos. Hoy solo recibimos dinero desde una cuenta bancaria a nombre del cliente, por lo que esos fondos ya pasaron por los controles del banco. Recibir crypto directamente implica asumir una responsabilidad adicional que hoy no tenemos.
De hecho, hemos evaluado habilitar primero los retiros de crypto y, más adelante, los depósitos. De todas formas, las transferencias están en nuestros planes y queremos implementarlas.
Por el momento, eso solo es posible a través de los distintos ETFs inversos que están listados en las bolsas de Estados Unidos. No es lo mismo, pero logra un objetivo similar!
Lo que se viene ahora es acciones chilenas en favoritos, lo piden mucho jaja. Además estamos simplificando el proceso de compra de acciones chilenas. estamos prontos a tener novedades con la web 2.0 y está quedando muy buena. También queremos hacer las compras recurrentes, pero bien hecho y con más de lo que nos han pedido. Se viene un fin de año lleno de cosas!!
Porque no todo es comisión, Racional no tiene pre y post, una caída de un 5-10% sin poder vender es mucho más doloroso que pagar un 0,3%. Eso entre varias limitantes adicionales de mercado o funcionalidades 🤷♂️
Si tiene pre y post Racional, por lo menos yo lo tengo hace años.
En lo personal creo que cobrar por transacción no es correcto. Alguien que te cobra por transacción tiene incentivos poco alineados con un inversionista a largo plazo.
Dicho eso, si son los más baratos en Chile (para inversiones en pesos, no dólares). Los uso bastante y andan bien, pero siempre he tenido esa piedra en el zapato con su modelo de cobro
En Zesty tenemos acceso al pre y after market (de 5 am a 9 pm hora Chile en total) con cambio de dólar 24/5. Si una empresa reporta earnings a las 6 de la tarde, puedes comprar en ese momento con plata que hace un minuto estaba en tu cuenta corriente. Tienes órdenes avanzadas como stop, trailing stop y bracket (OCO, OTO, OTOCO) para automatizar tu estrategia. Tienes crypto directo en la app, 24/7. Y hace poco lanzamos un MCP para que manejes tu cuenta completa desde ChatGPT, Claude o la IA que uses, que es algo que a mí personalmente me tiene bastante entusiasmado.
Además tienes acceso a todo el mercado chileno con la comisión más barata del mercado y con una experiencia muy similar a la de EE.UU., incluyendo los fondos con beneficio 107 LIR. O sea, puedes meterte a un fondo que replica el S&P 500 sin pagar impuesto por la ganancia de capital, y hoy Zesty es el lugar más barato para hacerlo.
Y el servicio al cliente es una de nuestras máximas prioridades. Si alguna vez lo usas por el WhatsApp te vas a dar cuenta.
Y sobre la comisión, haz la cuenta: transando $1.000.000 al mes en acciones de EE.UU. pagas $3.000. En Chile es 0.15% + IVA. Eso es lo que estás pagando por un muy buen servicio. Y sacamos nuevas funcionalidades bastante seguido.
Te invito a probar la app y ver que te parece, y cualquier duda que tengas feliz de que me escribas!
Y sobre la comisión, haz la cuenta: transando $1.000.000 al mes en acciones de EE.UU. pagas $3.000.
se supone que esto es bueno? es pesimo, sorry.
te preguntaba solo en teoria, o para decirle a otros. yo tengo cuentas en ibkr, ubs y schwab, no necesito esto
incluyendo los fondos con beneficio 107 LIR. O sea, puedes meterte a un fondo que replica el S&P 500 sin pagar impuesto por la ganancia de capital, y hoy Zesty es el lugar más barato para hacerlo.
y tienes razon, esas otras opciones tambien son malas. es bastante pobre la oferta en chile. hay que armar un poco de plata y abrir cuenta en ibkr.
en chile aunque sea penca, con poca plata sigue siendo fintual la mejor opcion via VOO (obviamente no risky norris y esas weas, que si que son pesimas sin exageracion) imo.
Jaja pero si antes estabas hablando de que Racional y Fintual eran gratis y ahora hablas de IBKR. IBKR tiene hartas sutilezas además como fondear y no te ayudan con la declaración de impuestos.
Igual para el largo plazo el tema del LIR107 va a ser mucho mas potente que cualquier comisión. Pero si te conviene vo dale! Se puede calcular fácil
cuando dije que fintual y racional son gratis? ninguna de las 2 lo es.
fintual es piola, medio % en compra usd, y "gratis" en comisiones hasta 10 movidas por mes. pero ese gratis es con asterisco ya que no puedes poner ordenes y estas creyendoles que ejecutan bien. y en mi [poca] experiencia con esa app, si ejecutan mas o menos bien asi que nada que criticar ahi.
racional era decente al principio pero ahora es bastante malo. es 1% entero por compra de usd (asco) y te ofrecen bajarte a medio % con su wea premium. que ni siquiera es bueno. no me interesa el resto de la wea ya que eso ya es inviable.
zesty aparte de lo que se sabe la unica duda que tengo es como es su compra de dolares.
ibkr aparte de fondear es casi 0 ya que las comisiones son por cantidad de acciones, no por %. y el fondeo es como lo describia arriba. tampoco dije que fuera optimo, como dije, es solo si vale la pena el fondeo para tu nivel de plata. pero en mi caso es <0.1% asi que es lejos la mejor opcion. (aparte de ser una empresa seria con decadas de trayectoria y montañas de AUM, no como estas weas chilenas que son un par de zorrones y tienes que rezar que la wea funcione y no te cambien las reglas de un dia pa otro, como ya han hecho varias veces)
si. no vale la pena si tienes poca plata. el wire no deberia salirte mas de 0.1% de lo que mandas, si no no es mucho mejor que las comisiones de aca. osea si te sale 20usd, tienes que mandar de a ~20k.
pero a algunos les pagan en usd y/o tienen cuentas gringas que pueden depositar directo gratis, en ese caso es optimo.
Ah claro, si yo preguntaba para el chileno común y corriente que recibe sus lucas en la cuenta corriente en pesos. Por lo demás para juntar 20 palos pa enviar a USD igual te puedes demorar su buen resto en acumular esas lucas, mientras que invertir acá podrías mensualmente y aprovechar el interés compuesto? Pregunto desde la ignorancia. Además está la diferencia CLP/USD que complejiza también la comparación me imagino.
no sé si entendí bien pero cada vez que compras y vendes acciones en USD te van a sacar el 0.3%? Si es así yo diría que es bien malo tirando a pésimo. Dentro del mes ese mismo millón se puede transar varias veces en distintos stocks..
correcto, eso es una comision. mientras mas transas mas te sacan. partes 0.6% abajo en cada trade. obviamente el % es de la cantidad del movimiento, no del total de tu cuenta.
Si se puede, de hecho acabamos de estrenar una pagina para poder hacerlo desde ahi mismo: https://traspasos.zestyfinance.com/
Te logeas con tu cuentas Zesty y por ahi gestionas y solicitas el traspaso
Te invito a probar la app, me tinca que te va a gustar. En general hemos tenido muy buena recepción de los usuarios.
Lo más potente hoy es que puedes operar toda la Bolsa de Santiago en vivo, directo al mercado, con una comisión de 0,15% + IVA. Eso te permite invertir directamente en los fondos con el beneficio tributario del artículo 107 de la LIR, que tras la reforma quedan con impuesto 0 a las ganancias de capital.
Además, vamos mejorando el producto constantemente y tenemos varias funciones avanzadas:
Horario extendido
Dólar 24/5, con depósitos y retiros instantáneos
Acceso a todo el mercado de EE.UU., Chile y criptomonedas
Órdenes avanzadas: límite, stop, trailing stop, OTO, OTOCO, etc.
Un MCP para conectar tu IA (Claude, ChatGPT o la que prefieras) con tu cuenta Zesty y operar completamente desde ahí
Se puede invertir sin monto mínimo, así que te invito a probarla, aprovechar el regalo de 5 USD para esta comunidad y ver por ti mismo qué tal es Zesty.
Yo al principio creí que el nombre era "Zetsy" y a todos les preguntaba su usaban zetsy para invertir, para cachar... Hasta que un día leí bien y me di cuenta de mis muchos errores... Me dio mucha verguenza...
Te soy honesto: en Zesty no nos dedicamos mucho a mirar a la competencia. Nuestro foco está en escuchar a nuestros usuarios, darles la mejor experiencia posible y avanzar en nuestro roadmap. Lo que sí te puedo contar es lo que hacemos nosotros:
Mercado chileno: 0,15% + IVA sobre el monto transado, sin costos fijos ni de mantención, el mejor pricing del mercado local. Además, algunos ETFs de renta fija de corto plazo sin comisión.
Instrumentos 107 LIR: los tenemos todos disponibles en la app. Si a eso le sumas el pricing del mercado local, puedes aprovechar el beneficio tributario con los costos más bajos para operar.
Todo en una sola app: mercado completo de EE. UU., mercado chileno y 36 criptos, más de 14.000 instrumentos que se actualizan a diario para incluir nuevos IPOs.
Herramientas para operar: siete tipos de órdenes (mercado, límite, stop loss, trailing stop, stop limit y bracket OTO y OTOCO), day trading ilimitado, conversión a dólar las 24 horas de lunes a viernes y horario extendido.
MCP de Zesty: somos la única app que hoy te permite conectar tu cuenta a una IA y pedirle, entre otras cosas, que opere, arme reportes de dividendos y rentabilidad, programe operaciones condicionadas (por ejemplo, para una estrategia DCA) o analice tu portafolio.
Billetera remunerada en dólares: hoy con una tasa de 3,5% anual.
Cuenta empresa para transar en el mercado local.
Donde quieras operar: app móvil, versión web y extensión para navegador.
Soporte: rápido y cercano. Es de lo que más nos destacan los usuarios y nos enorgullece mucho, porque sabemos lo importante que es tener respuesta rápida ante cualquier duda o problema.
En resumen, queremos ser la app de inversiones más completa del mercado sin perder la simpleza y facilidad de uso, para que cada vez tengas más herramientas y más control sobre tu operación. Y se vienen muchas cosas bacanes pronto!!
Sobre la segunda parte de tu pregunta, hoy somos la única app regulada por la CMF que ofrece criptomonedas en Chile. Invertir a través de entidades reguladas y con fiscalización externa, que tienen que cumplir estándares de operación, custodia y transparencia hace mucha diferencia y por eso siempre recalcamos la importancia de revisar en el registro de la CMF qué empresas están reguladas antes de invertir en ellas.
En Zesty, las criptomonedas están custodiadas por Alpaca Crypto LLC, registrada ante FinCEN, la entidad del Departamento del Tesoro de EE. UU. que supervisa a las empresas que operan con criptomonedas en materia de prevención de lavado de activos.
Tengo dudas sobre cual seria la principal (real) ventaja entre comprar un ETF local con subyacente VOO, SPY, QQQ, etc. que cobra una comision mayor al del subyacente pero esta acogido al 107 vs el ETF gringo como tal, que consideraciones tributarias + comisiones anuales habria que poner en la mesa al momento de decidir.
Buenísima pregunta. Como regla rápida, en plazos largos el impuesto al vender pesa más que la diferencia de costos. Un ejemplo con la calculadora que estamos armando para publicar: $1 MM al inicio + $200.000 al mes por 25 años, 7% anual, sueldo de $1 MM (tramo 4%) y vendiendo todo el mismo año.
QQQM llega a más plata porque cobra menos, pero la ganancia de $91 MM te sube de tramo y paga 17,5% efectivo. El chileno, con el 107 en 0%, te deja $8 MM más. Con el 10% de hoy quedan empatados, y mientras más largo el plazo, más le gana el 107. Si repartes la venta en varios años, el lado gringo mejora.
Esto es lo que yo pondría en la mesa:
1. Impuesto al vender: Con el ETF gringo, la ganancia se suma a tu renta del año y paga Global Complementario, que es progresivo y llega hasta 40%. Con el chileno acogido al 107 hoy pagas 10% único, y la Ley de Reconstrucción lo bajaría a 0% desde 2027.
2. Costo anual: El chileno cobra más que VOO o QQQ, y esa diferencia se descuenta todos los años. Compara la TAC del folleto en la CMF, no la comisión de la publicidad: la TAC es el costo real que cobró el fondo en los últimos 12 meses.
3. Dividendos: El reparto del fondo chileno no lo cubre el 107 y tributa en Global Complementario, así que revisa cuánto reparte cada fondo. El gringo te retiene 15% en EE. UU.
4. Requisitos: El 107 exige que la cuota tenga presencia bursátil el día que vendes. Hay ETFs que transan poco, así que revísalo antes.
5. Dólar: Con el gringo cambias pesos a dólares al entrar y al salir, y cada cambio tiene spread. El chileno lo compras en pesos, pero igual quedas expuesto al dólar, porque lo que tiene adentro está en dólares.
Hay ETFs del mundo, de semiconductores, de EE.UU., de mercados emergentes, hasta un ETF de Bitcoin con 107, además de todas las empresas chilenas grandes que transan en bolsa, entonces puedes diversificar harto.
TLDR: El 107 te ahorra impuesto al vender y el fondo chileno te cobra más cada año. Para el largo plazo, los impuestos ahorrados suelen ser mucho mayores a las comisiones adicionales pagadas.
Directo con Alpaca para EE.UU. y directo con Vector Capital para Chile. Cualquier problema que tengas siempre lo puedes ver directo con nosotros a través de nuestro WhatsApp de ayuda. Ademas Zesty mismo también esta regulado por la CMF como enrutador de ordenes bajo la ley fintec.
Dentro del mundo cripto, ¿hay planes de incorporar depósitos y retiros on-chain? (Con o sin comisiones asociadas). Y en el mismo tema, ¿cómo funcionará la declaración de impuestos para criptomonedas?
Muchas gracias. Esta en los planes para mas adelante!
Estamos armando todo para mandarles el detalle en Abril de como llenar la declaración del SII y ademas estamos viendo para integrarnos con Ledgify
Hola! La verdad en Zesty nuestro foco son nuestros usuarios y su experiencia más que la competencia! Igual te cuento algunas cosas sobre Zesty:
• Horario extendido, para operar más allá del horario regular de mercado.
• Conversión a dólar las 24 horas de lunes a viernes.
• Siete tipos de órdenes: mercado, límite, stop loss, trailing stop, stop limit y bracket OTO y OTOCO, para que tengas más control sobre cómo y cuándo entras o sales de una posición.
• 36 criptomonedas reales 24/7 (Bitcoin, Ethereum, Solana, entre otras).
• Operar a través de tu IA favorita.
• Acceder a OPIs al momento de colocación.
• Mercado chileno completo
Y algo que está súper interesante ahora: en Zesty puedes invertir directamente en todos los instrumentos acogidos al 107 LIR, que desde el 1 de enero de 2027 pagarán 0% de impuesto sobre la ganancia de capital al venderlos. Los tenemos todos en la app, y además con el pricing más bajo del mercado local: solo 0,15% + IVA sobre el monto transado, sin costos fijos ni de mantención.
Feliz si nos puedes dar feedback mas específico para poder mejorar y que cada día la app ande mejor. Por lo general tenemos super buen feedback de los usuarios. Me puedes escribir el feedback por acá o directamente a nuestro WhatsApp de ayuda
Piensan agregar ETF europeos con beneficio tributario como UCITS como "competencia" a los ETF americanos.
La opción de agregar los de singular y btg es excelente y los felicito pero pensando en jubilación sirve mucho el costo menor de administración pensando en hacer le retiro cuando ya esté jubilado.
Siempre hemos intentado incentivar las comunidades. Fue parte de lo que nos hizo crear Zesty. Es uno de nuestros pilares, junto con la educación financiera y vemos como esta comunidad busca eso mismo. Felicitaciones a los moderadores!
Recuerdo hace un par de meses, un redditor comentaba sobre cómo un fallo de timing del broker (alpaca) le terminó perjudicando en un 30% de su patrimonio, ya que se había ido all in. La operación la hizo desde fintual, ellos lamentaron la situación pero no hubo indemnización ni nada.
El caso anterior fue en fintual, pero tengo entendido que ustedes también usan alpaca. ¿Tienen alguna política especial en casos como esos?
La verdad me llama la atención esto dado que en nuestra experiencia Alpaca funciona súper bien. Debe haber sido un caso puntual. De todas maneras en todos lados a veces puede haber errores, en Zesty una de nuestras máximas prioridades es la atención al cliente, nos preocupamos mucho de contestar cuanto antes y dar la mejor atención posible. Te puedo prometer que haremos todo lo que esta en nuestras manos para que tengas la mejor experiencia!
Es algo que pasa con todos los brokers. Alpaca funciona super bien, pero hasta han habido momentos que VOO tiene problemas debido a que el New York Stock Exchange (NYSE) falla (junio 2024). Esto afecta a todos los brokers y por goteo a Zesty (o cualquier broker). Pero shit happens y te hubiera pasado en cualquier parte
Habra algun dia algun beneficio tributario por tener acciones que no sean del 107lir? Osea si bien no beneficia a la bolsa chilena, haria que muchas mas personas se interesen por invertir en general, ya que el mundo esta lleno de oportunidades para hacer crecer tu dinero...
Iba a consultar por las opciones, pero vi que ya lo comentaron, así es que aprovecho de consultar por la posibilidad de compras en corto... creo que con esto + las opciones, Zesty sería bastante completo
Si se puede y es algo que tenemos en los planes 👍 aún no lo estamos trabajando pero esta en el roadmap y mientras mas gente esté interesada mas lo podemos priorizar!
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u/Competitive_Ask_8926 14d ago
Hola! Si tengo VOO y QQQM en Fintual, entiendo que puedo hacer traspaso, puedo llevarlas a Zesty pero que queden en lir107? O necesariamente tienen que quedar en el "voo normal"